このページでは中小消費者金融しんわの口コミ情報をリサーチした内容を共有します。
ユーザー目線のサービスで根強いファンが多い一方、審査や対応に関してネガティブな口コミも存在します。
人の口コミは鵜呑みにはできないものの、火のないところに煙は立たないので特にネガティブ情報はおさえておきましょう。
良い点、悪い点を中立的な立場で情報共有します。
- ぜにぞう
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この記事で説明するしんわのネガティブ情報が気になる人は、記事の最後に紹介する「スタイタス」「利便性」「審査面」の三拍子そろった神金融カードローンを選択肢にいれてください。
「えっ？このカードローンが？」ときっと意外に思うはずですが、あまり知られていない裏事情があります（該当場所へ飛ぶ）
しんわの概要
消費者金融しんわは、福岡市と大阪市に店舗を構える、全国対応の振込みキャッシング業者。創業53年の老舗中の老舗です。
しんわから指定口座へ振込みする振込キャッシング（振込手数料は無料）ですが、追加借入れの際に改めての申込は不要。利用限度額の範囲であれば何度でも利用可能。
しんわに対してぜにぞうが思う特徴は、ユーザー目線のサービスで一貫していること。
提携のコンビニや金融機関のATMなら返済手数料や融資手数料が0円であったり、毎月の返済日を自由に選べたり、返済方法のバリエーションが多いことは、中小業者ではあまり見られません。
また、お金にめちゃくちゃシビアなイメージがある中小消費者金融にあって、社会貢献活動に身銭を切っている点は好感が持てます（後で詳しく説明）。個人事業主、法人事業主向けの事業性融資プランもあります。
| 実質年率 | 利用限度額 | 審査時間 | 融資スピード |
| 7.0～18.0% | 1～1000万円 | 最短即日 | 最短即日(店頭のみ) |
| 申込年齢 | 総量規制 | 来店必須の有無 | 職場連絡 |
| 20～70歳以下 | 対象 | ネットで完結 | あり |
貸金業登録番号:福岡財務支局長(11)第00108号、日本貸金業協会会員:第002581号
【企業情報】
本社住所：福岡市博多区中呉服町6番10号 グランスクエア呉服町5階
電話番号：代表092-409-5553、0120-00-8000
まずは良い面を、その後ネガティブな情報を共有します。
しんわの良い点
提携ATM利用手数料が無料
消費者金融は、基本的に提携ATMを使うとき利用手数料がかかります。
通常、1万円以下の取引なら110円（税込）、1万円超の取引なら220円（税込）がかかります。大手消費者金融でも基本同じです。
そんな中にあってしんわは、返済に便利なセブン、ローソン、Enetのコンビニ設置ATMが無料で使えるのはかなり魅力。
返済日や返済方法の自由度が高い
毎月の返済日は、業者側で一方的に決められることが一般的です。日にちの選択肢が多い少ないの違いはあっても、自分の都合で勝手に決めることはできないのが普通です。
ところが、しんわは毎月の返済日を自由に選べることができるんですね。
これって、業者側からすると業務が煩雑になるのでやりたくないこと。そこをぐっと我慢してお客に決定権を与えるのは、なかなかできないこと。
それに、元利均等返済、元金均等返済、自由返済などバリエーションのある返済メニューがあるのもユーザー目線の証拠。
創業53年の長い業歴が信頼の裏付け
創業53年と言われても、「ふーん、そうなんだ～」程度にしか思わないかもしれません。
でも、これってめちゃくちゃすごいことです。廃業せずに生き残っていることだけでかなり優秀な業者です。
下のグラフは、昭和59年から令和3年8月までの貸金業者数の変動を表しています。
グラフの横軸真ん中あたりの平成16年から、ガクッと減少しています。
これは貸金業法が改正されたことで、中小消費者金融の商売が圧迫されて廃業する業者が急増したんですね。最大5万社弱あった貸金業者が1600社まで減少しています。97%も減少した計算になります。
しんわは昭和42年から商売をしているので、このグラフのもっと前から営業していて、激動の中を生き残ったということ。
それこそが信頼の証。殿様商売をしていたら半世紀も商売が続くはずがありません。
そういう意味で街金といわれる中小消費者金融の中にあって、しんわの信頼度は高いといえます。
社会貢献活動に身銭を切る太っ腹さ
中小消費者金融って、お金にめちゃくちゃシビアなイメージがありますよね。
そんな中にあって、しんわは社会貢献活動が積極的。重症心身障害施設への100万円の寄付、ユニバーシアード支援や新潟県中越地震災害義援金100万円など、事あるごとに企業として援助活動を行ってきています。
これはなかなかできないことで、社会貢献活動に身銭を切っている太っ腹さがお金にガツガツしていなくて好感を持てます。
そういった自己中心的ではない外を向いた理念が、ユーザー対応にも現れているからこそ、法改正で中小業者が軒並みにつぶれていく中でも、53年間営業を続けられている秘訣かもしれません。
これは根強いファンが多くて頼られている証拠ともいえますね。
ただ、活発な社会貢献活動は過去のものかもしれません。公式サイトを見る限り2006年（平成18年）を最後に目立った社会貢献活動を確認することができません。情報を更新していない可能性はありますが、社会貢献活動を経営理念の「奉仕の精神」を具現化したものだと名言していることを考えると、更新を忘れていることは考えにくいです。
可能性として経営体制が変わった、事業スタンスが変わったということが考えられなくもありません。もしそうであればキャッシングの審査にも何らかの変化が生じている可能性も想定できます。
しんわに関するネガティブ情報
Q&Aサイトや他の口コミサイトをリサーチしてわかったネガティブな情報も見ておきましょう。
人の口コミは鵜呑みにはできないものの、火のないところに煙は立ちません。メリット・デメリットの両面を知っておく意味でも、少し割り引いたうえでとらえておきましょう。
古い情報はあまり参考にならないので、直近10年間に限定してネガティブ情報をいくつかピックアップします。
ネガティブ情報１）本人確認書類の不備連絡を職場に電話
消費者金融「しんわ」に融資を申し込んで、携帯に電話がかかってきて、FAXで本人確認書類を送って欲しいと要求されました。 色々考えた結果、借りないまま頑張ろうと思い、本人確認書類を送らなかったら職場に電話がかかってきました。
Yahoo!知恵袋
申込者本人がキャンセルの連絡をしない大人げなさは横に置きますが、書類不備の連絡が目的であるなら職場に電話するのは業者として追いかけ過ぎ。
勤務先への在籍確認の電話を回避する消費者金融が大手を中心に出始めている中で、ユーザーが嫌がる職場への電話をもし軽く考えているのなら一事が万事、顧客対応に不安を感じる人がいるかもしれません。
ネガティブ情報２）罵声を浴びせられた
（前略）支払う意思は あるのかと問われたので支払う意思はあるが今は支払う能力がないので 待って下さいと伝えところ、調子に 乗るのもいい加減にしろと、罵声を 浴びせられ、徹底的にやるからなと 言われたそうです。
Yahoo!知恵袋
貸金業法では、2010年の改正で「暴力的な態度、罵声や暴言」は違法行為として明記されました。
上記口コミ情報は貸金業法改正後の2015年の投稿。もし事実だとしたら問題であるし、近寄りたくない業者の資質ですね。
ネガティブ情報３）在籍確認の電話は必須
しんわという会社で、現在の限度額内で借りたいと思っているんですが、限度額内のキャッシングでも在籍確認等の審査はあるんですか？
Yahoo!知恵袋
前述した通り、勤務先への在籍確認の電話を行わない消費者金融が大手を中心に出始めています。
提出書類を工夫して職場への電話を代替するのが業界の流れ。しんわの公式サイトを確認する限り、そのような対応はしている形跡はありません。
ネガティブ情報４）即日融資は来店のみ
即日融資は来店のみ、場合によっては自宅への訪問審査や取り立てを行うので注意が必要です。
上記は口コミサイトの情報。しんわ公式サイトに明記されていますが店舗への来店が即日融資の条件です。店舗は福岡市と大阪市の2つのみ、利用できるのは限定的です。
なお「自宅への訪問審査」に関しては、延滞発生時の現地調査や継続審査のことだと想定されます。契約時の審査では考えにくいです。
ネガティブ情報５）福岡、大阪以外の見込み客には消極的？
事業所がある福岡・大阪から離れた地域の人は全て電話と郵送で審査を進めることも一応可能ですが、しんわローンとしてはあまり積極的に審査対象とはしていません。
基本的に本社のある福岡県内、あるいは近郊に住んでいる人のみが審査対象となると考えておきましょう。
上記も口コミサイトの情報。しんわ公式サイトには「来店不要で全国どこからでもお申込可能」と記載があるので対立する情報です。ただ無視できない情報でもあります。
というのも、大手と比較して中小消費者金融は企業としての体力、資金力が小規模です。
いちばん体力を要するのが延滞発生時の取立てであり、全国に拠点がない状態では対応できないのが現実。それにわずか1件の貸し倒れでも経営を揺るがすことになりかねません。
そういう事情を踏まえると、来店不要で全国から申込みできるものの、福岡・大阪から離れた地域の申し込みに対して審査ハードルを上げている可能性が考えられます。
ネガティブ情報６）その他
一時期、露出度の高かった「あんしんのしんわ」をキャッチフレーズにしたCMも今では影を潜めています。また、インターネット広告も最近では見られなくなりました。
しんわに限らず厳しい事業環境から広告費をおさえることは珍しいことではありません。
懸念されるのは、広告をおさえて縮小路線にかじを切った企業は商売がシビアになること。不良債権をおさえるためにキャッシングの審査基準を厳しくするのがセオリーです。推測の域をでませんが、そういうことも想定しておく必要があるかもしれません。
長年キャッシング業界に身を置きサイト運営しているぜにぞうには、数年前のしんわに感じられた根強い人気度からは後退した印象を感じます。
人それぞれの考え方次第ですが、以上のネガティブ情報を踏まえると他の業者に目を向ける選択も必要。次の選択肢も参考にしてください。
しんわのデメリットを埋める神金融カードローン
消費者金融しんわから目をそらしたときに、選択肢のひとつとしてぜにぞうが一推しするのは、三菱ＵＦＪ銀行カードローンのバンクイック。
中小消費者金融を狙っている人にメガバンクのカードローンを紹介するのは冗談に感じるかもしれません。でもこれにはあまり知られていない裏事情があります。 それは銀行本来の厳しい審査基準が適用されないという特殊事情です。バンクイックがなぜ従来の銀行の厳しい審査ではないのかというと、バンクイックの保証はアコムが担っていて、審査業務はアコムが実質のプレーヤーだから。詳しくは以下のページで解説しています。
三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは審査が厳しいイメージがあり敬遠されがち。しかし実は銀行本来の厳しい審査基準が適用されない敷居の低さがわかっており、その理由を解説しています。
しかも、そのアコムは大手消費者金融3社の中でいちばん審査通過率が高いことがわかっています。（独自分析ページはこちら）
格式ある銀行の信用と名前で提供されているにもかかわらず審査の敷居が低いのがバンクイックで、神金融ともいえる銀行カードローンです。
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